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顺和同信:物流风控+供应链金融科技平台的赋能

时间:2019-10-11 03:54阅读:

  由万联网主办,高达软件、e签宝、普洛斯金融、全致金科、百融云创、物润船联、易流科技、G7、智通三千、徙木金融等作为赞助单位的第五届中国物流金融创新高峰论坛即将在深圳9月26日召开,论坛现场,万联网还将在会议现场联合上海大学现代物流研究中心共同发布物流金融生态圈企业CEO案头读物——《中国物流金融创新实践白皮书(2019)》。

  此次《中国物流金融创新实践白皮书(2019)》,在往届物流金融白皮书基础上全新升级,不仅增加收录了国内最新的物流金融创新企业,还收录了最新的企业案例,并经过实地参访、深度调研、多方考证,在内容丰富性、专业性和可读性上进行了多处提升和优化。

  作为业内备受瞩目的刊物之一,《中国物流金融创新实践白皮书(2019)》的进程受到了众多关注,为回馈读者期待,万联网将持续开展入选该白皮书的企业的经典案例分享活动,精彩提前开启!

  温馨提示:以下案例分享皆经万联网删减,仅供业内人士参考,精彩的白皮书案例全文,敬请期待第五届中国物流金融创新高峰论坛的现场揭晓!

  北京顺和同信科技有限公司成立于2018年3月,专注物流行业及强相关行业的经营风险管理、供应链金融、保险科技等领域,通过对信息流、资金流、物流等资源的整合,深挖数据价值,为合作伙伴提供包括运力风控、客户风险管理、从业人员风险管理、物流多场景风控及反欺诈等基于智能数据分析的解决方案,帮助企业在风险管理、业务优化、金融服务等方面降本增效,保护企业资金财产安全,提升企业运营水平与品牌形象。

  同时,顺和同信依托科技手段打造的供应链金融科技平台构筑了企业与资金方互联互通的桥梁,实现两端的深度融合,有效解决了信息孤岛问题,提高融资效率,降低融资成本,最终,助力实体经济高质量发展。

  聚焦物流风控的本质,顺和同信深入到行业并在运力风控管理、人员风控管理、客户风控管理、物流金融风控管理、企业风险评估报告、智·控平台、智·享平台等七大模块进行风控能力的建设,全方位覆盖物流风控场景,从而识别并降低上下游客户潜在的风险,并发挥出有效风控预警的作用。

  数据显示,公路物流市场规模庞大。然而,最容易发生不可预测的风险问题也往往集中在公路运输中,较之于其他载具的运输方式,其风险系数要明显偏高,主要体现在运输合同主体资信不足导致合同无效或纠纷,货物运输过程中保管不当造成货损货差,货物不按时配送交付带来的违约责任风险,交通肇事及人员风险等等。

  据国家邮政总局发布的“2018年中国邮政行业发展统计公报”显示:部分操作网点管理不善,基层从业人员违规操作,业务人员谋取私利而私自签收、提前签收所导致的消费者利益受损的不良现象仍值得行业重视。

  2019年8月1日,国家发改委发布《运输物流行业失信联合惩戒对象名单管理工作实施意见(征求意见稿)》,明确指出将依法依规建立健全失信联合惩戒对象名单管理制度,其中包括对违法失信物流企业以及从业人员的监管和约束。

  顺和同信为该企业提供物流多场景风控产品,并为运力风控管理模块开发了司机准入模型、车辆准入模型、承运商准入模型等独具行业特色的产品服务。

  运力风控管理方案主要针对物流行业中外包承运商、加盟网点、司机、配送小哥、车辆等业务主体,通过整合承运商企业、车辆和司机等多维度数据,建立适合上述业务主体的准入模型、风险监控模型及相应的风控策略,并建设了包含决策引擎、大数据分析平台在内的风险管理系统。

  经调研分析、系统建模、测试验证、推广实施等多个阶段,顺和同信通过数据分析、风控建模后,为客户配套定制了一系列应对策略,打造一套客户风控综合服务方案。

  由于代收货款业务有着明显的金融属性,顺和同信从定向分析、建立信用评价模型、建立强风险规则、制定应用策略等多方面提高该企业的金融业务运营水平。

  针对从业人员及企业的信用体系缺失问题,顺和同信基于区块链技术搭建的跨物流机构的去中心化联合失信名单共享平台,可实现物流行业机构对失信人员进行联合惩戒,加速建立健全的物流业信用体系,营造公平竞争、诚信经营的市场环境。目前正联合行业协会去共同推动和完善失信数据信息采集,助力全行业联防联控。

  通过风控管理系统的实施和运用,风控人员可以对候选承运商、加盟网点、司机等业务主体进行审核和管理。同时,该系统支持API接口调用,可提供给客户的自身业务系统发起调用,将承运商信息发送至风险管理决策引擎,风险管理引擎最终实时将风险评估结果反馈至客户自身业务系统。

  从风控后台的数据调用情况来看,每月可达到50万余次的调用量,主要包括接口产品调用和模型产品调用。从模型效果来看,模型预测能力强、稳定性高,准确率能达到95%。

  目前,中小微物流企业在整体物流企业的占比超过90%,融资难、融资贵是常年困扰小微企业金融的一大痛点。对于大部分小微物流公司以及创业型物流公司来说,融资难的问题一直比较突出。

  而今,金融科技发展日新月异,一定程度上减少了银行的顾虑,纷纷借助科技的力量更好地服务小微企业,提高客户体验。

  顺和同信基于自身物流行业风控能力及供应链金融科技能力,全面重构小微企业信贷业务体系,助力普惠金融服务的覆盖率和可获得性,将优质的物流行业金融资产输送给金融机构,提升金融机构的获客效率。

  同时,针对物流行业的特征,顺和同信打通人、车、货、场各物流场景的全覆盖,构建以账户为基础以融资为核心的一站式金融服务解决方案,为物流场景方提供全面的金融服务支持。

  从整体的实施效果上看,供应链金融科技平台为该快运平台的网点提供融资支持,控制回款路径,降低融资风险和融资成本、减少资金压力、增加收入,通过建立健全的产业链来提高企业的市场竞争力,对其加盟商的引入也起到了至关重要的作用。

  同时,还有效解决合作方金融服务运转低效,各方信息不对称的问题,赋能合作方快速落地线上供应链金融业务。

  而针对资金方,有效降低资金方向此类快运平台的网点放款的风险,促进了融资业务发展。与此同时,还充分解决了资金方系统开发能力不足、线上风控能力欠缺、产品线上运营能力受限这些问题。

  现阶段顺和同信已经和包括国有银行、股份制银行、城商银行、保理公司等多家资金方签署完合作协议,共取得预授信102亿元。

  此外,顺和同信针对8个核心物流场景的2000+家网点及承运商累计给出2.5亿的授信额度。

  以上内容节选自《中国物流金融创新实践白皮书(2019)》,完整内容以万联网2019年9月26日即将在深圳主办的 “第五届中国物流金融创新高峰论坛”现场发布为主。


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